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怎么才能买对保险,从不买错保险开始!

2020-02-27
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【导读】 对于初识保险的人而言,想买对保险,非常难。有多难呢?好比一个初中毕业的学生,要完成一张大学的高数试卷。

从事保险的这么多年,遇上很多咨询退保事宜的朋友,他们觉得买错了保险。

买对保险,从不买错开始。

今天就来聊聊,怎么避开买保险的那些误区。

1

误区一:只相信大公司

也许是迷信, 也许是受误导。

在一些人眼里,大公司意味着产品好,不会拒赔;小公司则意味着容易倒闭,理赔困难。

因此:买保险一定要买大公司。

事实真的如此吗?

首先,保险公司从来不会轻易倒闭。

保险公司从发起、经营、到倒闭,每一个流程都受到银保监会和《保险法》的严格监管。

可以说,中国的保险监管力度,在世界上首屈一指。

且至今为止,中国没有任何一家保险公司倒闭过。

前安邦保险集团遭遇巨大经营危机,由银保监会和中国保险保障基金接受,如今改名大家保险,破局重塑。

这就是一个活生生的案例。

第二,理赔与公司大小无关。

翻开2019年各家保险公司的理赔年报,可知,各家保险公司的理赔率均在97%以上,大小公司无差异。

理赔时效方面,也差不了几天。

第三,买保险是买产品。

保险是很特殊的金融商品,好不好全看产品条款,抛开条款本身一味追求品牌往往本末倒置。

怎么才能买对保险,从不买错保险开始!

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误区二:偏爱返还型保险

返还型保险,宣传得很美:有病赔钱,无病返本。

这种保险谁会拒绝?

在不懂保险之前,我也曾乐此不疲的向客户推荐x满分之类的返还型重疾险。

之后我才豁然明朗:保险套路不是一点半点多。

返还型保险有三点不足:

1、保费贵

返还型重疾险的保费一般是普通重疾的3-4倍,返还型意外险保费更是贵的离谱:10-30倍!

当然了,很多人并不知道保费的差距,觉得保险就该这个价。

2、返还有风险

大多数返还型保险,一旦发生理赔,也就失去了返还,多交的保费成为了白费。

3、返还型保险的收益率低

什么是返还型保险的收益率呢?即多交的保费,换满期返还的收益率。

实测大多数返还型保险的收益率在1-3%之间。

换言之,多交的保费用于一些投资理财,比满期返还的会更多,且不会因为理赔过就损失全部本金。

3

误区三:指望一张保单保全部

有这样一种保险计划,后面跟着近10个附加险。

有寿险,有重疾,有意外,还有医疗。.

这种保险,称为“全家桶”式的保险。

看似全面,实则不然。

首先缺少了百万医疗保障,其次部分险种之间存在保额共用,如赔付过重疾,寿险保额等额减少,而实际上你交了两份保费。

保费贵,保障却不尽人意。

保险是需要搭配的。

寿险+重疾+百万医疗+意外,了解到四大险种的作用之后,去其糟粕,取其精华,才能配置到最合适的方案。

4

误区四:一定要保终身

保终身好吗?

很好。

一方面人一定会死,终身寿险一定能赔。

另一方面年龄越大,得重疾的概率越高,终身重疾险获赔概率也更高。

那么要选保终身吗?

不差钱的情况下,可以选。

差钱的情况下,请记住:保额优先。

同样的5000块钱,我会选择买50万保额,保到70岁,而不是30万保终身。

因为我知道,40年后的30万只值9万,真得了大病,9万块钱,只是杯水车薪。

与其赌70岁之后获得低额保障,不如确保70岁之前保额充足。

5

写在最后

上面总结了一些典型的大坑,避开了大坑,难免还有数不清的小坑。

想选对保险,请摒弃偏见,虚心学习。

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执业年限:从业7年2月

地区:山东 威海

所属机构:天安人寿保险股份有限公司

执业证号:02006137100080002016000137

资格证号:00201308371000004613 验证

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